《开放银行》

书籍简介

 

随着我国经济发展进入新常态，商业银行长期依靠制度红利形成的利差竞争优势逐渐弱化，开放银行的兴起为商业银行转型提供了新机遇。

伴随现代银行业的发展，以人工智能、大数据、云计算等为代表的金融科技底层技术，深刻影响着银行的内部架构与外部环境。从技术和业务两个层面出发，越来越多的银行开始关注战略与细节层面的开放合作问题。同时，“开放银行”不仅仅是一项具体的技术或业务解决方案，而是金融科技时代银行业战略转型的重要方向。

《开放银行：服务无界与未来银行》一书紧跟开放银行发展潮流，透彻分析当今开放式银行主流模式，并就金融科技底层技术对开放银行的影响进行详细的分析及阐述。书中适当融入开放银行国内外全新典型案例，并结合当前法律法规及监管政策，逐一分析开放银行对金融业态的影响及对未来发展前景的影响，为银行、金融科技相关从业人员提供丰富的理论知识及实践案例。

本书共分为5章。第一章为“商业银行的‘本我’与‘自我’”，介绍了银行服务及银行服务的提供方式。我们认为银行1.0阶段就是网点银行阶段，银行2.0阶段则是自助银行阶段，银行3.0阶段是基于互联网的银行服务阶段，银行4.0阶段则是银行即服务阶段，开放银行拉开了银行4.0阶段的序幕。第二章为“开放银行：银行成为平台”，是核心章节。本章尝试完整分析开放银行是什么，以及开放银行的基本架构。重点介绍了开放银行被提出的过程和驱动因素，讨论了开放银行对于参与者的影响，并且重点说明应用程序编程接口在这里的重要角色，以及开放银行带来的益处。第三章为“开放银行实践”，介绍了国内外经典案例，重点是需要首批开放的9家银行中的部分银行以及部分新兴（挑战者）银行。第四章为“开放银行数据保护溯源与数据所有权之争”。开放银行的出现本质上是因为数据保护法律的修改，因此需要从法律修改的角度来厘清开放银行出现的背景，并且引出启发性思考。第五章为“未来银行：银行开放与服务无界”，作为总结性章节重点说明了开放银行的变革只是起点，银行开放的背后是技术进步，基于这些技术进步，银行需要做哪些转型准备。除此之外，银行服务的完整性才是人们所需要的，本章探讨了未来银行的可能性，透过之前的发展来预测未来银行可能的状态。

 

作者简介

 

刘   勇

中关村金融科技产业发展联盟秘书长、中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长。中关村互联网金融研究院是国内首家互联网金融、金融科技研究机构，刘勇院长先后主持多项金融科技与互联网金融专项课题研究工作：《北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）》、《海淀区建设具有全球影响力的金融科技创新中心五年发展规划》、《小微企业融资环境评价报告》、《中关村金融科技行业发展研究报告》、《北京市知识产权投融资体系建设研究》等。

刘勇院长编有《开放银行》、《智能投顾》、《保险科技》、《区块链：重塑经济与世界》、《互联网金融》、《平台制胜》、《中国小微金融与互联网金融竞争力评价报告》、“互联网金融职业能力”系列丛书等专业图书，曾被评为中信出版集团年度最佳作者，荣获第二届金融图书“金羊奖”。

 

李   达

中关村互联网金融研究院高级研究员。北京大学光华管理学院经济学博士，中国社会科学院数量经济与技术经济研究所博士后。曾任某知名券商宏观分析师，后从事量化对冲基金、一级市场股权投资以及智能制造、分布式账本技术以及供应链金融等相关研究。曾负责《中关村金融科技行业研究报告》《国内外重点地区金融科技发展研究报告》《金融科技行业投融资研究报告》等课题研究，参与撰写《金融科技研究与评估2018：全球系统重要性银行金融科技指数》中“区块链发展的动态和趋势”和“区块链在汇丰银行中的应用”两章，发表《金融监管的英美经验》等金融科技方向文章，具备较强的金融科技研究能力及项目管理经验。