数字金融行业周报 第159期｜银行业持续布局DeepSeek，信贷体系有望重塑

银行业持续布局DeepSeek，信贷体系有望重塑

凭借高性能、低成本和开源属性，DeepSeek大模型引发金融科技圈的高度关注，多家银行启动了深度研究测试，还有不少银行已完成本地化部署。

缩小银行间技术差距。近期，不仅工商银行、建设银行、邮储银行、招商银行等国有大行及股份行已经引入DeepSeek大模型并实现了定制化训练，北京银行、江苏银行、青岛农商行、重庆农商行、苏商银行、众邦银行等中小银行也在智能运维、智能招聘、智能决策等方面探索应用DeepSeek大模型。例如，众邦银行表示，依托DeepSeek-R1大模型，该行智能IT服务助手——ChatOPS能精准解析用户问题，结合多维场景推演并输出解决方案，使人力成本降低30%。业内人士认为，开源生态下的技术平权，可以让更多银行尤其是中小银行以较低成本应用AI技术，促进数字化转型。DeepSeek大模型的低算力消耗以及成本优势，有助于缩小中小银行与大型银行在金融科技等方面的技术差距。

或改变传统授信体系。谈及DeepSeek大模型会给银行带来哪些业务创新时，多位业内人士均提及，未来贷款业务无人审批有望完全实现，银行或将更多人力转向高附加值领域。据了解，当下在进行贷款审批时，银行高度依赖人工处理非结构化数据，不仅耗费大量时间，而且容易出现错误。通过创新应用DeepSeek大模型，能够对嵌套表格、影像资料等复杂场景材料进行精准解析，大幅提高信贷材料综合识别准确率。另外，AI技术可以有效防范潜在的信贷风险。江苏银行表示，运用多模态模型实现合同质检智能化，能够有效筑牢企业信贷防火墙。利用DeepSeek大模型优化后的相关系统，风险识别及预警响应速度提升20%，助力分支行更高效地完成受托支付合规性审核。

需直面数据安全问题。目前DeepSeek等大模型在银行的应用仍较为基础，更多体现在业务流程的优化方面，尚未与银行核心业务实现深度融合。分析认为，对数据安全与隐私保护等问题的担忧限制了这项技术的进一步应用。一方面，对于DeepSeek大模型在金融领域的应用，目前尚无明确的监管标准，这可能会限制其进一步推广和应用。另一方面，银行在使用DeepSeek等大模型开展业务时，无论是否对数据进行脱敏或者加密处理，都会存在客户信息泄露的潜在风险。清华大学国家金融研究院院长田轩表示，DeepSeek大模型面世给金融监管部门提出了更高要求。下一步，银行需客观评估相关风险，监管部门也需出台相关政策，更好地发挥DeepSeek等大模型的作用。

吴清：为资本市场平稳健康发展创造优良“软环境”

近日，证监会主席吴清在工业和信息化部《新型工业化》期刊发表文章表示，下一步，中国证监会将紧紧围绕加快建设安全、规范、透明、有活力、有韧性的资本市场这一总目标，扎实做好金融“五篇大文章”，充分发挥市场功能，激发市场活力，进一步体现资本市场在推动新型工业化中的担当作为，助力建设现代化产业体系。落实监管要“长牙带刺”、有棱有角的要求，严惩财务造假、欺诈发行、操纵市场、违规减持等各类违法违规行为，切实维护市场“三公”，促进强本强基。同时，鼓励践行“五要五不”的中国特色金融文化，督促上市公司、行业机构等坚守法治诚信、契约精神，履行信义义务和受托责任，涵养“尊重投资者、回报投资者”的股权文化，为资本市场平稳健康发展创造优良“软环境”。

科技部：有序推进人工智能立法工作

科技部日前针对去年全国两会一份政协提案答复称，有序推进人工智能立法工作。科技部表示，将以发展为目标导向，坚持包容审慎治理，完善伦理规范、安全与标准体系和治理规则，为生成式人工智能技术与产业健康有序发展提供更明确、稳定的规则导向。

AI立法不能一蹴而就。人工智能相关问题在全球范围内已经引起立法部门的广泛重视，欧盟、韩国先后出台法律。欧盟通过《人工智能法》，确立了基于风险严重层级的分类规制框架；韩国亦在2024年底通过一部“AI基本法”，成为第二个制定人工智能基本法的国家。我国近年来也出台了多部关于人工智能和网络数据相关法律法规和指导意见，但是对于人工智能的许多法律问题，尚未达成共识，人工智能相关法律法规散见于各部门法中，尚未形成系统完备的人工智能立法。有学者表示，人工智能相关的法律政策和治理体系的完善是一个长期的过程，不可能一蹴而就。此前欧盟已经通过了人工智能的责任法令和产品责任法令，这充分表明该法案的出台具有一定的基础，并且法案也并不是立即实施，它还有一个缓冲期，是分阶段的。

坚持“小步走不停步”。中国科学院大学科技与法律研究中心主任方新指出，要适时出台人工智能相关的法律政策并不断调整完善，努力为各类主体提供更明确、稳定的规则导向，以高效能治理促进人工智能的高质量发展。他建议，在统筹人工智能的快速发展与风险防范中，应审慎考虑相关法律框架中可能存在的问题，明确人工智能系统的安全责任和问责机制，倡导智能向善和负责任的行为。中国经济体制改革研究会会长彭森建议，国内的人工智能立法应该坚持“小步走不停”的立法策略。他认为，我们现在对人工智能的认识远远达不到立法的认知水平，但是又有很多立法空白需要填补，在这种情况下，简单地通过一部法典的方式来解决可能条件不成熟，可以灵活运用各种立法机制，通过小步走不停步，最终形成一个人工智能的知识法律规范体系。

商务部：扩大服务消费 推动形成服务消费、贸易、投资与产业联动发展、相互促进的良性格局

2月28日，2025年全国服务贸易和商贸服务业工作会议在京召开。会议强调，当前服务市场增长潜力大，贸易发展内生动力足，服务消费市场空间广，要以高水平开放为引领，打好政策“组合拳”，创新提升服务贸易，创新发展数字贸易，扩大服务消费，促进展览业等商贸服务业健康发展，推动形成服务消费、贸易、投资与产业联动发展、相互促进的良性格局。

香港：预留 10 亿港元成立人工智能研发院

2月26日，香港特区政府财政司司长陈茂波在新一份财政预算案中公布，已预留10亿元港元成立香港人工智能研发院。特区政府数字政策办公室会制订研发院成立安排和具体目标，旨在促进人工智能上游研发、中下游成果转化及开拓应用场景。

陈茂波表示，人工智能是加速培育新质生产力的核心。香港会善用“一国两制”的制度优势及国际化的特点，让香港成为人工智能产业国际交流协作的汇聚地，通过前沿研究和落地应用，全力发展人工智能为关键产业，并赋能传统产业升级转型。在财政预算案中，陈茂波提出多项措施推动香港人工智能发展和应用，如为人工智能发展提供金融及税务支持、预留1亿元推出为期两年的“制造及生产线‘升’级支援先导计划”、筹建第三个“InnoHK创新香港研发平台”、举办首届“国际机器人大会”等。他还就生命健康科技、发展低空经济等提出措施。

普陀成立上海首个科技金融产业解纷中心

近日，在举办的普陀区2025年优化营商环境暨投资促进工作大会上，普陀正式揭牌成立了上海市首个科技金融产业解纷中心。据介绍，解纷中心将建立“1+N+X”（1个解纷中心+N个解纷服务站+X个解纷服务点）工作体系，通过多层次、多节点组织架构，受理并调解金融产业企业提供金融服务所引发的矛盾纠纷、开展相关金融领域普法宣法活动、提供涉金融领域法律咨询服务，不断打造金融产业良好营商环境。具体而言，解纷中心将单独设立，负责调度、协调区内金融领域解纷工作开展；解纷服务站则设立在普陀头部科技金融企业内，配置办公室、调解室，为企业和消费者提供全方位、全流程专业解纷服务；解纷服务点通过学习借鉴服务站的解纷经验，并将此类模式复制推广进行市外布局，以推动相关企业市外矛盾纠纷化解。

四川金融监管局：健全完善人工智能技术及相关风险的管理框架和流程

2月21日，据四川省银行业协会消息，四川农商联合银行、成都银行、新网银行3家银行积极应用DeepSeek等大模型技术，赋能金融服务提质增效，推动四川数字金融发展。四川金融监管局相关负责人介绍，后续将督促指导省内金融机构健全完善人工智能技术及相关风险的管理框架和流程，着力提升算法、模型应用于具体业务场景的适当性，建立安全评估框架和治理机制，实现人工检测和干预机制覆盖智能化业务的所有关键节点，确保审慎管理和风险防控的责任落实到人。同时，继续支持鼓励金融机构守正创新，依法合规深化人工智能技术应用，加快推进数字化、智能化转型，促进数字金融与科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融有机结合，不断提升金融服务实体经济质效。

中国外贸信托成功完成EAST5.0数据首次集中采集报送工作

2月26日，中国外贸信托成功完成新版信托业标准化监管数据（下称“EAST5.0数据”）首次集中采集报送工作，平稳向国家金融监督管理总局北京监管局和中国信托登记有限责任公司报送了2024年1月1日至2025年1月31日期间的全量EAST5.0数据，总数据量超过1亿条。未来，中国外贸信托将在持续提升EAST5.0数据报送质效的同时，进一步加强数据治理体系建设和整体监管报送工作管理力度，在确保数据安全、防范好数字化风险的前提下，不断推动合规开展数据管理和数据利用工作，持续提升数字化经营服务水平和数据治理能力。

天津金融监管局：打造监管数智化天津模式

2月28日，天津金融监管局构建了“一体两翼”的睿威风险指数和金监景气指数分析工具。两大分析工具的构建体现了天津金融监管局智能化监管模式的三项创新。一是分析角度新。天津金融监管局发现了交易流水总规模等指标和经济运行的高度相关性，在传统经济增加值、税收等指标外，新增经济分析角度，可对全市经济运行的波动趋势开展多维度追踪分析，也可准确追踪金融机构信贷投放效果，更好发挥金融监管“指挥棒”功能。二是理论框架新。基于全量企业的银行交易流水、可支配资金、短期偿债能力等指标，构建睿威风险指数，实现对区域内企业、产业和经济周期三个维度的风险进行监测和预警。三是工具方法新。引入图技术、相关性系数等，选取与金融风险相关度高的指标，计算企业间风险相关性，追踪风险关联度高的企业，锁定提供贷款的银行信息，全面监测风险传递情况。

全国首笔中新跨境数字人民币贸易结算业务落地

近日，中国电科太极股份支撑我国首笔中国和新加坡跨境数字人民币贸易结算业务在新能源贸易领域成功落地，开启数字人民币通过对公钱包实现跨境结算的新探索，标志着人民币国际化和金融领域高水平对外开放迈出了关键一步，为后续的跨境数字人民币应用提供了成功范例。

百度APP全端升级：集成AI搜索、数字人智能体等能力

2月24日，百度APP全量上线新的AI入口，并整合文心大模型与DeepSeek的模型能力，发布全新升级版本。此次升级集成“AI搜索”、“全网信息提炼”、“捏一下AI总结”、“数字人智能体”等智能体验，实现更个性化的搜索体验、更丰富的内容服务和更广阔的产品边界。

花旗：阿里巴巴致力于以更快速度抓住AI机会 维持买入评级

2月26日，花旗发表报告指，阿里巴巴(09988.HK)旗下通义千问团队推出QwQ-Max-Preview深度思考模型，将在Qwen Chat中引入全新推理模型QwQ，并在Qwen2.5-Max基础上构建QwQ-MaxPreview。虽然QwQ模型仍处于预览阶段，但它具有很强的数学理解、编码和代理能力，似乎比Qwen2.5-Max更聪明、更有创造力。

DeepSeek开启“开源周”，国产AI芯片生态迎机遇

近日，DeepSeek发布“开源周”计划，在2月24日—28日每日开源新内容，总共5个代码库。业内人士表示，DeepSeek大模型“低成本+高效能”的特点，表明有限算力也能实现较强的模型能力，有望为国产算力发展带来新机遇。

国产AI芯片生态迎来变量。DeepSeek经过算法优化，提升了硬件效率，降低了对高端GPU的依赖。大模型厂商从底层挖掘芯片潜力为国产AI芯片的研发、业务布局和应用带来了变量。天数智芯有关负责人表示，DeepSeek通过优化算法和架构，以较低算力成本实现高性能，降低了AI行业准入门槛，使更多中小企业能接入AI大模型。这促使国内AI芯片公司更注重开发低成本、高效能的产品，尤其是推理芯片以满足激增的推理需求，同时关注边缘计算场景所需的低功耗、高集成度芯片。

两部门：银行保险机构要建立健全绿色金融统计数据管理制度

2月27日，国家金融监督管理总局办公厅、中国人民银行办公厅印发《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》。其中提到，夯实数据基础。银行保险机构要建立健全绿色金融统计数据管理制度，落实绿色金融统计制度等要求，完善内部数据收集、审核、报送等流程，进一步提高绿色金融统计数据的规范性、及时性和准确性。加强数据治理，强化对数据质量的内部检查和审计监督，坚决杜绝绿色金融数据瞒报、虚报等情况。加快推进绿色金融数字化建设，根据自身实际积极运用大数据、区块链、人工智能等科技手段逐步提升绿色金融管理水平。

北京：研发具身智能“大脑”大模型

2月28日，北京市科学技术委员会、中关村科技园区管理委员会等部门印发《北京具身智能科技创新与产业培育行动计划（2025-2027年）》，基于本市人工智能大模型产业基础，支持各类创新主体，构建通用性强的多模态基础大模型，可实现任意模态输入输出和多模态理解与生成。基于多模态基础大模型，研发具身智能“大脑”大模型，使其具备空间物体感知、环境自主理解、复杂任务规划等能力，实现具身智能机器人的复杂任务处理、动态环境适应和未来状态预测。

金融监管总局印发 《关于香港、澳门金融机构入股保险公司有关事项的通知》

2月26日，金融监管总局印发《关于香港、澳门金融机构入股保险公司有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》主要内容为：自2025年3月1日起，香港、澳门金融机构入股境内保险公司不再执行“最近一年末总资产不低于二十亿美元”的规定。制定《通知》是金融监管总局有序扩大金融对外开放的重要举措，有利于内地保险公司吸引港澳优质金融机构投资入股，进一步增强资本实力、优化股权结构，也有利于深化与香港、澳门的开放合作，促进港澳长期繁荣稳定。

马来西亚推出金融科技监管沙盒，促进证券代币化

近日，马来西亚证券委员会推出了监管沙盒，以促进证券代币化，允许金融科技公司在受控环境中测试基于区块链的解决方案。该计划旨在加强资本市场创新，同时确保遵守监管规定。监管沙盒提供了一个结构化的框架，金融科技公司可以在获得全面监管批准之前试用新的解决方案。GGF报告称，这种方法允许公司在监管监督下运营的同时改进其技术并应对风险。沙盒将重点关注基于区块链的证券发行、数字资产交易平台、使用代币化的另类投资结构。马来西亚希望通过这一举措加强其在东南亚数字金融领域的地位，并吸引更多投资进入金融科技驱动的资本市场。

美参议院数字资产小组委员会首次听证会重点讨论稳定币监管及数字资产立法框架

2月27日，美国参议院银行委员会首个数字资产小组委员会召开听证会，重点讨论稳定币监管及数字资产立法框架，由怀俄明州共和党参议员Cynthia Lummis主持。Lummis在开场声明中表示："我们正处于最终创建稳定币和市场结构两党立法框架的关键时刻。"她将与纽约州民主党参议员Kirsten Gillibrand共同提出的法案视为众议院《21世纪金融创新与技术法案》的自然对应物。参议院银行委员会主席Tim Scott确认稳定币将是委员会首要议程。前CFTC主席Timothy Massad建议立法者优先制定稳定币法规，将市场结构相关立法"推迟数年"。

韩国将作为临时组织运营的虚拟资产犯罪联合搜查组升格为正式部门

2月27日，据韩媒报道，韩国首尔南部地方检察厅已将作为临时组织运营的虚拟资产犯罪联合搜查组，升格为正式部门虚拟资产犯罪联合搜查部。联合调查组由检察机关工作人员、金融税务机关派出人员等34人组成。该联合工作组于2023年7月根据《虚拟资产用户保护法》的颁布成立。《虚拟资产用户保护法》的制定是为了保护用户免受利用未公开的重要信息、价格操纵、不公平交易等不公平交易行为的侵害。